Schadensersatz für die Bank
Schadensersatz für die Bank: Alles, was Sie über die Vorfälligkeitsentschädigung wissen sollten
„Immobilienfinanzierung – ein Blick auf die Vorfälligkeitsentschädigung“
Immobilienkredite in Deutschland sind oft langfristige Verpflichtungen mit Zinsbindungsfristen von mindestens zehn Jahren. Diese feste Zinsbindung bietet Planungssicherheit für beide Seiten. Doch was passiert, wenn sich die Lebensumstände ändern und der Kredit vorzeitig abgelöst werden muss? In solchen Fällen tritt die Vorfälligkeitsentschädigung in den Fokus. Hier erfahren Sie, was es mit diesem Schadensersatz für die Bank auf sich hat und welche Faktoren die Höhe beeinflussen.
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Was ist die Vorfälligkeitsentschädigung und wann wird sie fällig?
Die Vorfälligkeitsentschädigung ist eine Form des Schadensersatzes für die Bank, wenn ein Immobilienkredit vor Ablauf der vereinbarten Zinsbindung aufgelöst wird. Diese Entschädigung kann je nach Restschuld mehrere Tausend Euro betragen. Eine vorzeitige Kündigung ist jedoch nur unter bestimmten Umständen möglich, beispielsweise bei unvorhergesehenen Lebensänderungen wie Scheidung oder Arbeitslosigkeit, die den Verkauf der Immobilie erforderlich machen.
Wie hoch ist die Vorfälligkeitsentschädigung beim Hausverkauf? – Schadensersatz für die Bank
Die Höhe der Vorfälligkeitsentschädigung hängt von verschiedenen Faktoren ab, darunter die Restschuld, die verbleibende Laufzeit, der vereinbarte Zinssatz und das aktuelle Zinsniveau. Generell liegt die Entschädigung zwischen sieben und elf Prozent der offenen Restschuld. Die Banken müssen den entstandenen Zinsschaden transparent darlegen, wobei zwei Berechnungsmethoden angewendet werden können: der Aktiv-Aktiv-Vergleich und der Aktiv-Passiv-Vergleich.
Wie können Sie die Berechnung prüfen und wann darf die Bank keine Gebühr erheben?
Für Laien ist es oft schwierig nachzuvollziehen, ob die Bank die Vorfälligkeitsentschädigung korrekt berechnet hat. Hier können sogenannte Vorfälligkeitsrechner im Internet hilfreich sein. Etwa ein Drittel der Berechnungen weisen laut Verbraucherzentralen zu hohe Beträge auf. Einspruch gegen die Entschädigung kann innerhalb von drei Jahren eingelegt werden. In bestimmten Situationen darf die Bank jedoch keine Vorfälligkeitsgebühr verlangen, z. B. bei einem Sonderkündigungsrecht nach zehn Jahren oder fehlerhaften Angaben im Darlehensvertrag.
Wie kann die Vorfälligkeitsentschädigung beim Hausverkauf vermieden werden?
Es gibt zwei Möglichkeiten, die Vorfälligkeitsentschädigung beim Hausverkauf zu umgehen: den Objekttausch und den Schuldnertausch. Beide erfordern jedoch bestimmte Voraussetzungen und sollten gut abgewogen werden. Letztendlich lohnt sich die vorzeitige Kreditablösung trotz Vorfälligkeitsgebühr, wenn die Zinsersparnis höher ist als die Entschädigung.
Fazit: Expertenrat für den Immobilienmarkt – Schadensersatz für die Bank
Für eine optimale Entscheidung empfiehlt es sich, lokale Immobilienexperten einzubeziehen. Florian von Stosch und sein Team, mit über 30 Jahren Erfahrung, sind Experten für den Immobilienmarkt in Hamburg, Halstenbek und Umgebung. Bei Fragen zum Immobilienverkauf, Ankauf oder zur Entwicklung stehen sie gerne zur Verfügung. Buchen Sie jetzt ein kostenfreies Beratungsgespräch unter www.von-stosch.de.
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