Begriffe der Baufinanzierung – von A bis Z diese sollten Sie kennen.

Begriffe der Baufinanzierung Viele Menschen wollen nach wie vor ein Haus oder eine Wohnung kaufen oder neu bauen. Aber ohne die richtige Finanzierung wird das auch bei steigendem Zinsniveau nichts. Also steht das erste Gespräch mit der Bank oder einem Finanzdienstleister an. Diese werden in der Regel Fachbegriffe verwenden, die dem Laien nicht unbedingt etwas sagen. Hier also eine kleine Übersicht über die Fachbegriffe der Immobilienfinanzierung:

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Annuitätendarlehen – Begriffe der Baufinanzierung

Eine regelmäßig zu leistende Zahlung ist eine Annuität. Sie setzt sich zum einen aus der Zinszahlung (Kosten für die Bank) und der Tilgungsrate (Rückzahlung an die Bank) zusammen. Bei dem Annuitätendarlehen bleibt die für Sie zu zahlende Rate (die Annuität) über die gesamte Laufzeit konstant. Allerdings ändert sich das Verhältnis der Tilgung und des Zinses zueinander während der Rückzahlung, da ja immer weniger Zinsen anfallen, desto mehr Sie von Ihrem Ursprungskredit schon zurückgezahlt haben – die Tilgung ist ähnlich eines Schneeballeffektes.

Anschlussfinanzierung

Das alte Darlehn wird durch ein neues abgelöst. Wenn nun das Darlehn bei der gleichen Bank verlängert wird, spricht man von der Prolongation. Wenn Sie die Bank bei der Anschlussfinanzierung wechseln, heißt es Umschuldung.

Beleihungswert

Im Gegensatz zum Verkehrswert ist der Beleihungswert bei den Begriffen der Baufinanzierung eine Sicherheitsbewertung von Kreditinstituten. Im Zeitraum der Finanzierung darf der Beleihungswert nicht unter den Marktwert fallen – er berücksichtigt also etwaige Marktschwankungen, dass die Bank abgesichert ist.

Bereitstellungszinsen Begriffe der Baufinanzierung

Bei den Begriffen der Baufinanzierung sehen die Bereitstellungszinsen eine Art Schadensersatz für die Bank vor, für nicht in Anspruch genommene Kredite. Die Bank hält für Sie Geld bereit, was Sie nicht zum vereinbarten Zins abnehmen. Hier werden extra Zinsen fällig.

Bonität

Bei den Begriffen der Baufinanzierung stellt die Bonität die Kreditwürdigkeit dar. Bevor die Bank Ihnen als Kunde – als Darlehnsnehmer – einen Kredit gibt, werden Sie oder Sie und Ihre Frau – je nachdem wer denn Kreditnehmer ist – überprüft. Dabei geht es um ihr bestehendes Vermögen, aber auch um Einkommen und Ihre Zahlungsmoral.

Effektivzins bei Begriffe der Baufinanzierung

Wie viel Prozent kostet Ihr Darlehn zu den Gesamtkosten? Das stellt der Effektivzins bei den Begriffen der Baufinanzierung dar. Sprich die anfallenden Gesamtkosten im Jahr werden in Prozent zum gesamten Darlehn dargestellt. So wird die Gesamtbelastung für Sie berücksichtigt. Im Gegensatz stellt der Sollzins (Normalzins) nur die Höhe der Verzinsung des Darlehns dar. Bei dem Effektivzins sind auch Bearbeitungsgebühren und sonstige Kosten berücksichtigt.

Finanzierungskosten

Bei den Begriffen der Baufinanzierung sind die Finanzierungskosten beim Immobilienkauf oder dem Neubauvorhaben alle Kosten, die mit Ihrer Finanzierung in Verbindung stehen. Alle Kosten rund um den Darlehnsvertrag wie Notar oder Kosten für Grundschuld, aber auch die Kosten für Zinsen, die im Laufe des Darlehns entstehen.

Grundschuld

Die Bank leiht Ihnen kein Geld, ohne dass sie weiß, dass sie abgesichert ist. Die Grundschuld ist hier die Lösung. Die Eintragung im Grundbuch sichert die Bank ab, falls es zu Zahlungsausfall kommen sollte. Sollten Sie also langfristig Ihren Kredit nicht bedienen, kann die Bank zum Mittel der Zwangsversteigerung greifen, um sich den geliehenen Betrag zurückzuholen.

Hypothek

Bei den Begriffen der Baufinanzierung ist die Hypothek ähnlich wie die Grundschuld anzusehen. Sie wird in das Grundbuch eingetragen und sichert die Bank ab. Die Hypothek ist aber an ein ganz bestimmtes Darlehn gekoppelt, wogegen die Grundschuld zur Absicherung beliebiger Forderungen herangezogen werden kann.

Nettodarlehnsbetrag Begriffe der Baufinanzierung

Das, was Ihnen ausgezahlt wird. Im Gegenzug zum Bruttodarlehnsbetrag – wo Kosten für die Bank noch enthalten wären.

Restschuld

Wenn das Darlehn das Laufzeitende erreicht hat, spricht man dann noch von Restschuld. Es stellt also den Teil dar, der dann noch übrig ist an Darlehn.

Tilgung

Sie tilgen Ihr Darlehn – der Teil, der Ihnen in der monatlichen Rate von Ihrem Kredit zurückgezahlt wird, nennt sich bei den Begriffen der Baufinanzierung Tilgung. Monatlich bedienen Sie zum einen die Tilgung zum anderen die Zinsen.

Verkehrswert Begriffe der Baufinanzierung

Bei den Begriffen der Baufinanzierung ist der Verkehrswert nach BauGB: ein bestimmter Preis eines Grundstücks zzgl. Sachwert der Immobilie, der in dem Zeitpunkt, auf den sich die Ermittlung bezieht, im gewöhnlichen Geschäftsverkehr zu erzielen wäre. Dabei sind die rechtlichen Gegebenheiten, die Beschaffenheit und Lage des Grundstücks und sonstiger Gegenstände der Wertermittlung zu berücksichtigen, jedoch ohne Beachtung von persönlichen und ungewöhnlichen Verhältnissen, die das Marktgeschehen mit beeinflussen könnten.

Zinsbindungsfrist

Sie schließen einen Darlehnsvertrag über eine bestimmte Laufzeit ab. Der Zinssatz ist auch nur für diese Zeit festgeschrieben. Er muss also nach Ablauf der Zinsbindungsfrist neu verhandelt werden.

Bei Fragen stehen wir Ihnen gern zur Verfügung. www.von-stosch.de